NISAの本音が知りたい人へ②一般NISA

2021 10/13

2021-05-29 2021-10-13

こんにちは。

以前のブログでつみたてNISAについて記事を書きました。
NISAには一般NISAとつみたてNISAとジュニアNISAがあります。

私は2016年頃〜2020頃まで一般NISAを使っておりました。
知り合いと付き合いで行ったセミナーでプレゼンをしてもらって契約をしましたが
自分で勉強していく中でつみたてNISAに変更しました。

両方利点があります。今回は一般NISAについて書きます。

よろしければ以前書いたこちらの記事もご覧ください^-^
https://nin-kakurezato.com/nisa-1/59/

一般NISAの概要

一般NISAは2014年1月からスタートした、個人に向けて日本国が用意した資産運用の制度です。
もともとはイギリスにISAという制度があり、それを真似てNippon ISA = NISAです。

運用枠は　年間120万円です。譲渡益（いわゆる利確）、及び配当による課税が非課税です。
通常は20.315%が非課税になります。

実際運用する時にはどんなイメージか

年間120万円ですが、勘違いしがちなのが、120万の資金を年間自由に動かせる、ということです。
運用枠は、正確には「新規運用枠」です。

つまり次の用な運用はできません。

2021/2月　100万円分　投資信託Aを一般NISA枠で購入
2021/5月　投資信託Aを50万円分売却（差損、差益どちらでも）
　　　　　　○この時点で、一般NISAの残高は50万円です
2021/7月　投資信託Aを70万円分購入　→できません

2月に100万円、7月に70万円買うと、年間170万円分買うことになるので、
120万円の枠をオーバーします。

これはそもそもNISAが頻繁に売買するのではなく、ある程度中期で運用することを前提としているからです。売買するたびに証券会社に手数料が入りますし、その時点で損しますしね。

また運用期間は5年です。次のような運用ができますね。
2021年　120万円分　投資信託Aを新規購入　→ 2025年末まで非課税
2022年　120万円分　投資信託Bを新規購入　→ 2026年末まで非課税
2023年　120万円分　投資信託Cを新規購入　→ 2027年末まで非課税
2024年　120万円分　投資信託Dを新規購入　→ 2028年末まで非課税
2025年　120万円分　投資信託Eを新規購入　→ 2029年末まで非課税

ssyしゅしhttps://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa/overview/index.html

一般NISA独特の注意点

私が実際に一般NISAをしながら思ったことを書きます。

損益通算ができない

個人的にはこれめちゃくちゃ重要だと思います。

NISAだけしかやっていない人は関係ありませんが、個別株や普通の投資信託や株式の配当など、いくつか複数で運用する人が多いと思います。

例えば2021/1月に　1口1,000円で投資信託Aを10口　購入したとします。
ところが2021/8月にお金が必要になったり、思った以上に値下がりして不安になったりして、
現金化したいと思った時、単価が1口500円に値下がりしてしまっていました。
この状態でNISA枠にあるものを証券会社を通して現金化（この場合は損切り）したとします。

そうすると　(500円-1,000円）X　10口　＝　5,000円分　損失が出ます。

この場合に、他の通常の口座での譲渡益（いわゆる利確）や、配当が5,000円分あった場合、
NISA口座の損失と、通常口座の利益は、相殺されません。
（損益通算されない、と言います）

同じことを通常口座内で行うと、利益の5,000分には課税されません。
（この場合だと1,000円X20%=1,000円分ですね）

なので一般NISAで買った銘柄が値下がり始めてしまうと、我慢できなくなって
損切りしてしまいます（体験談）だって、もとの値段に戻る確証はないですから。

長期的に値上がりし続ける商品を見極めて、目標に到達するまで持ち続ける握力が必要です。
私は普通の個別株買うより、難しいと思ってます。